广州采取多种措施来编织一个紧密的“保护网络”来保护人民的钱包

广州财务风险监测与预防中心

他的瓦昆

刘Yong

Ma Zhixiang

照片/@Visual China

财务稳定，经济稳定！今年是“ 14五年计划”的开始，也是颁布国务院理事会（以下称为“法规”）的“预防和处置非法筹款的法规”的一年。在防止和处置非法筹款方面做得很好，这是很重要的。

昨天，在华泰证券（Guangdong）的投资者教育基地举行了一个金融演讲厅，其主题是“了解规则，确定风险和警惕非法筹款”。该活动由广州当地财务监督局主持，并同时在广州每日客户和广州每日微信视频帐户上播出。

在此课程中，他是党领导小组成员兼广州地方财务监督局副董事Huaquan解释了将于今年5月1日生效的“法规”。华泰证券广东分支机构总经理Liu Yong和中国广州银行个人数字财务部副总经理Ma Zhixiang揭露了最近的非法筹款程序，提醒风险，并分析了正确的投资途径。该活动旨在促进法规的规定深深植根于人民的心中，提高对法律的意识并遵守当地金融机构，标准化业务行为，并提高公众对风险预防的认识。

据了解，广州市政当地金融监督局将动员所有地区和部门对“法规”进行集中的宣传活动，并全年继续以防止和处理非法筹款方面创建新的情况。

文字/林小利和杨Xie

照片/Wang Yan（签名除外）

政策解释

形成一种综合的治理模式，以弥补法治中的缺点。 “法规”的发行具有深远的意义

近年来，非法筹款的情况很严重，很长一段时间以来，尤其是在关键领域和关键领域中经常出现的案件。现有的风险很大。与此同时，非法活动的新形式和新的业务形式继续出现。监管部门的责任尚不清楚，而不是很难实行的广州采取多种措施来编织一个紧密的“保护网络”来保护人民的钱包，而是不明显的责任广州民间调查公司，而不是很困难广州调查公司推荐，并且是局限性的。措施和缺乏行政处置的手段，并且在法律和法规的水平上很难与之作斗争。在Huaquan的观点中，在这种情况下，该法规的颁布具有里程碑意义。

从总体角度来看，法规首先首先坚持预防并与小事作斗争，以实现较少的非法筹款和早期侦查。其次，坚持共同管理和集体预防和集体预防和控制，并有效地构成每个人的全面治理模式，以实现自己的职责，以实现问题的努力，以实现问题的努力。单位参与，澄清责任，提供手段并安全，有序地处理风险。”他介绍了Huaquan。

具体而言，该法规首次以非常完整和详细的方式列出了非法筹款的措施和程序。对于涉嫌非法筹款的企业，他们可以采取调查，查询，信息审查，密封和查询等措施。

此外，这些法规清楚地定义了可能怀疑非法筹款的行为，包括建立无法吸收存款来吸收资金的企业，为类似的资产交易管理提供平台以吸收资金，通过企业活动中的返回承诺吸收资金，并通过公众发射获得资金。 “将来，可能涉嫌非法筹款的机构，例如基金销售，保险销售，金融租赁，投资咨询，资产交易，基金互助俱乐部和互联网平台，将受到关键监控。”他指出。

专注于预防措施和水平协调有利于早期攻击和小型攻击

关于法规对地方财务监督的影响，他说，该法规侧重于预防和水平协调，这将系统地增强地方政府应对犯罪的能力，并为地方财务监督带来重大变化和深远的影响。它需要改善预防和处理非法筹款并进一步澄清职责的工作机制。地方政府有行政调查和惩罚的责任和权力，并促进和加强行政处置，并尽早战斗和奋斗。

下一步，广州的地方金融监管部门将加强协调的监督，改善协调的工作机制，并有效地形成一种全面的治理模式，在该模式中，该行业的主要（监管）部门履行其职责并共同工作。 “根据“广东省的实施计划”，省份地方财务监督局是该省应对非法筹款的领先部门，以及当地的财务监督局（金融工作局（金融工作局）各个层面及以上的城市是该城市领先的部门，是为涉及的非法筹款的领导人，是在guangzhou的领导人的责任。广州非法筹款。”他说。同时，我们将专注于加强当地财务监督和执法团队的建设，以确保行政执法部队与其工作职责一致。

In addition, we will continue to strengthen the construction of Guangzhou's local financial risk monitoring and prevention and control platform, establish and improve the local financial intelligent supervision system, actively promote the platform to connect with government departments, public utilities and banking institutions at all levels, and improve the digital and intelligent level of local financial risk monitoring and prevention and control work through data collection, statistics and analysis, further improve the local financial intelligent supervision mechanism, strengthen the analysis and judgment of非法筹款风险，并迅速警告。

澄清您自己的损失责任

更加谨慎地投资

对于普通百姓的投资，法规清楚地指出，非法筹款人和非法筹款助手应清除筹款参与者的筹款资金；参加非法筹款活动所遭受的损失应由参与者本身的筹款活动承担。也就是说，如果已清算或收回的资产不足以返回筹款参与者，则参与者需要承担损失，这意味着投资者应该对其投资行为更加谨慎。

在一系列促进财政和经济部工作的措施中，大力进行宣传并建立了非法筹款宣传和教育的工作机制，也将成为重点。在下一步中，为了实施法规，人民政府的广州市政局将组织和进行法规的解释和培训，并安排了该法规的深入研究，宣传和实施。组织和进行各种形式的法规，以同时创建一定的范围。教育，并继续在地铁，公共汽车，大学校园和社区实施法规，以实现全面覆盖，并提高公众对预防和承认非法筹款的认识。”他介绍了Huaquan。

创新的实践

技术使创建一个“广州模型”以预防和控制当地金融风险

富有成果的背后是一系列政策和工具，以防止和解决风险，保护人民金融资产的安全以及当地经济发展的财务稳定性。

他提出，通过利用金融监管技术来增强开发能力，广州城创建了该国首个本地金融风险监测和预防平台，以加快当地财务监督的质量和效率的提高，并进一步增强了“ Beacon Tower”和“ Watch Tower”的功能。

广州金融风险监测和预防中心成立于2017年，以全面覆盖当地的金融风险监测。可以说，对广州金融的监视已经奠定了网。

截至2021年3月底，广州金融风险监测和预防中心定期监视广州的180,000多家企业，发现总共1,065家风险企业，总共提供了756个风险线索，每个相关单位的总计为756个反馈和签发，并以100％的价格为100％。风险有效控制，风险指数继续下降，“早期发现和早期治疗”的影响很大。同时，形成了“监视和预警 - 处理反馈 - 连续监视”的闭环管理。预防与控制中心已将各种本地金融组织纳入现场监督系统，该系统已成为金融监管部门根据法律实施审慎监督的重要工具。

值得一提的是，广州已经为当地金融行业格式建立了监视和预警模型，并建立了新的广州私募股权基金Watchtower系统，以实现对私募股权基金的监控和预警，并怀疑该市的私募股权基金。此外，广州地方金融监管局还与广州银行电子和解中心共同建立了金融技术风险控制实验室，以及一个与广州公共安全局打击非法金融活动的联合实验室。金融监管技术应用的总体水平位于该国的最前沿。

亮点经常出现创新的宣传和反欺诈模式

另一方面，广州始终将宣传和教育作为处理非学科的基本工作，防止来自来源的非法筹款活动并建立坚实的安全网。

他提出，广州市政当地财务监督局是第一个举办省级海报设计和动画制作竞赛的人，为大学和大学提供了连续三年的财务欺诈。仅在第三次比赛中，来自全省106所大学的教师和学生就积极参与了，并获得了6,000多个有效的海报和视频作品。

值得一提的是，在中国人民银行的广州分行的指导下，与广州私人金融街信贷信息公司结合，“ Cinda World”的“ Cinda World”是“外国Daughter“ Chida”戏剧“ Chida World”的一集，并在一集中发行了2集，并在Zhujiang Channel，sake neie versie cartings confarsing confandings inceie vernings concarsing confarsing concarsing concardings inschie versing carvinings incaving cartings上

在广州地方金融监督局的指导下，Yuexiu地区金融工作局和Huatai Securities ugandong分支机构共同建立了该省第一个本地金融消费者教育基地。将来，它将进一步与主要金融机构进行宣传工作交流和合作。

目前，广州成功地创建了一个非官方宣传品牌。国务院的联合办公室和广东省级的非官方办公室已发表了广州部门在处理非法筹款的简报中的非官方宣传经验和实践。它连续四年在省级预防和处理非法筹款安全建设方面排名第一。非法宣传的“广州模式”在2019年获得了广州州器官的十大创新项目奖。

三年的辛勤工作取得了成果

2020年是结束预防和解决财务风险的战斗的一年。在过去三年的预防和治疗之后，及时，及时拆除炸弹和矿山，解决和预防各种风险之后，广州在预防和解决财务风险的战斗中取得了关键的进步，并在防止和处理非法筹款方面取得了显着的成果，有效地维持了广村的经济和金融秩序和社会危害和稳定。

在线贷款行业的风险大大下降。广州城非常重视P2P在线贷款的纠正，并努力减少现有的在线贷款平台的业务并保持稳定，并保持良好状态。广州的所有在线贷款平台都在去年10月停止了新的出价。

对于已经解决了超过三年并且所涉及的金额超过1亿元的案件，广州市政当地财务监督局加强了其工作机制，并集中了其安全和有序解决此事的努力。截至去年12月底，已有45例广州案件已终结了三年多，没有司法审查，也没有涉及稳定风险，并且该案件已根据该程序结束； 3个主要国家监督案件的3个案件基本上已经清除，没有涉及稳定风险，并且已获得省级批准的案件关闭。

以扎实的方式在金融贷款行业中执行特殊的纠正措施。 133个伪造的“小型贷款企业”和66个“重新贷款企业”未经批准清除。金融机构中混乱的纠正率已达到95％以上。案件数量（风险）和银行业和保险行业涉及的金额分别减少了31.43％和71.66％。非法筹款案件的同比下降了19％，解决的案件数量同比增长7％。金融环境已得到了显着优化，人们在金融服务中的收益和满意度得到了显着改善。

预防风险的大专家

他瓦夸：

牢记六个字符的提示

金融投资真的可以在一夜之间致富吗？如何区分“伪私人权益”？如何远离非法筹款...

他强调，所有财务活动都必须根据法律完全包括在监督中，持有许可并表征非法筹款，以及它们是否是持牌机构。

面对对非法筹款方法和手段的持续翻新，他提醒人们，非法筹款欺诈正在又一个又一次地出现，并且不断续签表格，例如在美国以外列出的股权上投资，消费者积分等，更难确定。但是，非法筹款有几个共同的特征：一种是促进安全和保证资本；另一个是夸大利益，甚至有些人承诺“一夜之间致富”。

至于日常投资中的普通百姓，如何防止非法金融活动？简单地说，记住六个字符的提示：避免贪婪，理解和承担责任。 “通常，由于贪婪一词而出现财务风险。如果您对他人的兴趣感到贪婪，如果您想要您的校长，您必须贪婪。当遇到高风险高的金融产品时，您必须更加谨慎，其次，您必须了解，理解您想要的项目和产品，您必须投资多少风险，您必须承担任何责任，并且您必须承担任何责任，并且您必须承担任何责任，并且您必须承担任何责任，并且您必须承担任何责任。以及您投资的产品造成的风险。”

Liu Yong：

当心在“私募股权”的皮肤下进行非法筹款

在非法证券活动的领域，刘东提出，近年来，非法证券活动主要反映为“伪私人权益”，“非法售货机基本资本分配”和“非法原始股票筹款”。

近年来，“伪私人权益”已成为资产管理行业的主要混乱。许多机构已正式注册为私募股权基金经理，但实际上，他们不遵守私募股权基金筹款法规，保证基本收入，筹集非合格投资者的资金，并且涉嫌非法吸收公共存款。

Liu Yong指出，总体而言，“伪私人权益”具有四个主要特征：首先，公共筹款，没有投资者适用性管理系统，并筹集了不合格的投资者的资金。第二个是承诺向投资者提供保证的资本，承诺向投资者提供固定收益，定期支付利息的承诺等。第三，基金经理没有积极的风险管理，并且可以同意基金经理的分支机构，投资目标的主要股东或相关方将以溢价进行回购，以便在不利于贷款业务方面。第四，它以私募股权基金的名义促进和提高，但尚未向基金行业协会处理产品注册程序。

如何防止遇到“伪私人权益”？首先，投资者可以登录基金行业协会网站，以查看私募股权机构的注册和提交信息，以了解私人股权机构的股东背景，经理，产品和其他信息。但是，应该指出的是，基金行业协会的注册和申请信息并不构成对私募股权机构的合规性和投资能力的认可。其次，投资者对公司专业能力的判断不能仅基于办公空间的装饰水平和员工的着装质量。他们应该更加关注公司高级管理人员的教育背景和专业经验，并应对从业人员没有专业能力的私募股权机构谨慎。此外，我们还必须注意术语和返回的匹配。私募股权基金，尤其是私募股权基金，投资期很长。 “短期高利息”通常不符合股票投资的特征，并且存在主要的非法和不规则风险，例如“庞氏骗局”。我们需要保持警惕。

Ma Zhixiang：

银行财富管理需要改变其对预期收益率的道路依赖

Ma Zhixiang说，非法筹款活动涉及各种内容，并以各种形式体现。从当前事件来看，它们主要包括四个主要类别：债务，股权，商品营销，生产和运营。最近，非法筹款也出现在互联网的幌子中，例如电子商务，黄金投资和在线外汇财务管理，这具有欺骗性。

Ma Zhixiang就投资“三种观点和三种思维方法”提供建议：首先，查看是否已经获得了金融监管机构的批准文件，并与监管机构验证了真实性；其次，查看投资和金融产品是否在批准的业务范围内；第三，查看投资和金融管理产品在投资领域是否是真实的，安全和可靠的。

即使项目是真实的，也取决于您自身的风险承受能力。三思而后行：首先，考虑一下您是否真正了解产品和市场状况；其次，考虑投资是否符合市场运营定律；第三，考虑一下您自己的经济实力是否具有抵抗风险的能力。

关于新的资产管理法规对银行财富管理的影响，吸引了投资者的关注，Ma Zhixiang说，银行财富管理已经进入了破坏严格赎回并转变为净价值的新时代。发行时未澄清预期的收益率，并定期以净值的形式宣布产品收益。 Ma Zhixiang特别提醒：“我们需要改变过去对预期收益的道路依赖。要购买银行财富管理，我们不仅要查看术语和收益率，但我们必须了解产品管理机构，产品投资目标，投资策略等的资格。预先购买。购买后，我们还必须对净值绩效，产品运营状态以及对产品的影响以及对产品的影响以及对产品的影响以及对产品的影响，以及对产品的影响。

关于面向股票的资金的投资方法，马·吉克西安（Ma Zhixiang）建议，首先，轻描淡写的时机交易，避免追赶起伏和销售销售。第二个是通过固定投资参与基金投资，这可以延长投资周期并使持有成本更平坦。第三，大多数投资者应建立合理且适当的回报期望，及时获得利润，并将其置于安全的位置。

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